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首席财务官找到互联网消费金融新风口的美利金融

发布时间:2020-06-30 20:21:04 阅读: 来源:石膏线模具厂家

刘雁南很善于把握互联网的风口,他的判断感很强。两次创业的时间点,都有一个共同特征:顺势而为。而互联网消费金融则是他二次创业寻找到的互联网金融“新风口”。 [正文]

刘雁南很善于把握互联网的风口,他的判断感很强。两次创业的时间点,都有一个共同特征:顺势而为。而互联网消费金融则是他二次创业寻找到的互联网金融“新风口”。

炙手可热的互联网金融似乎在监管来临前的这个“资本寒冬”中愈发冰冷,精明的资本机构在选投创业项目时也已变得异常谨慎。然而,一个人的重新“返场”,却意外引爆了整个互联网金融圈。刘雁南——这个不断出现在行业坊间,深陷在媒体笔墨下颇具话题性的人物,如今正带着“年度同业最大规模的A轮6500万美元天价融资,以及在平台上线短短61天内即完成交易额1亿元、注册用户量迫近50万人次”的战绩强势归来。这一次,他的新title是美利金融创始人兼CEO,二次创业锁定了当下互联网金融的“新风口”——互联网消费金融。

找准机会“风口”

过去三年,无数创业者之所以涌入互联网金融大潮,都受了雷军的一句“在风口上,只要是猪都能飞”的指引。但在今天,“也许还是那些猪,但互联网金融的风口已经改变”。“BAT、京东这些互联网巨头对互联网金融的理解更加深刻,在各个层面加深了他们的触角,布局也更全面。”刘雁南认为,互联网金融包括基础架构层、中间层、应用层三个层面。比如,BAT做的支付、大数据、云计算就属于基础架构层,这些产品和业务支撑着互联网金融向前发展。大数据征信可看作是中间层,用它来连接另外两层。“从资金成本、技术投入等方面来看,大企业在技术架构和中间层已经做得非常成熟,创业公司唯独做应用层才有机会。”经过慎重的思考后,刘雁南为美利金融选定了个人消费贷款这一细分市场路径切入。一方面是基于这一领域“频次高、粘性大”的用户规模,从资产生成到用户获取,从风险控制到理财服务,全链条打造互联网消费金融;另一方面是非标准化程度高,互联网巨头并不擅长做长链条业务。“链条越长对于创业公司来说意味着切入市场的机会和角度越多。”毋庸置疑,刘雁南很善于把握互联网的风口,他的判断力很准。两次创业的时间点,都有一个共同特征:顺势而为。2012年,刘雁南的第一次创业正是互联网金融的风口,他一手做起来的P2P平台赶上了互联网金融元年的大发展,在业内堪称闻名,其也是国内最早涉足P2P领域的“元老级”人物;到了2015年,刘雁南二次创业也是顺应了互联网消费金融的新趋势,消费信贷再临政策风口,国家要求建立拉动内需、鼓励个人消费的产品模式,放开互联网消费金融市场准入,特别提及“鼓励符合条件的互联网企业”发起设立互联网消费金融公司。一股新的互联网消费金融热潮正在兴起,这也正是刘雁南所看到的互联网金融的“新风口”。互联网金融先入《政府工作报告》,再入“十三五”规划,搭上“互联网+”的顺风车后,消费信贷在消费者中的渗透率得以快速提高。有数据表明,近年中国消费性贷款规模每年增长速度超过20%,到2019年消费信贷规模将超过27万亿元,发展空间巨大。刘雁南将当前消费信贷领域的增长预期描述为“爆发式”。刘雁南看准了“互联网消费金融”这一互联网金融2.0形态,独具的眼光和勇气,让他的新事业得到了投资人的资本青睐。在首次亮相的战略发布会上,刘雁南宣布美利金融获得了由贝塔斯曼亚洲基金领投,晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资。更为神秘的是,刘雁南特意强调“本轮投资方中还有一家BAT级体量企业参与”。这也为美利金融后续的市场战略布局埋下了浓重的一笔。刘雁南谦虚地自称是一个“创业才三年的年轻人”。然而在两次创业之前,刘雁南的职场履历可谓显赫。2008年,从英国华威大学经济系最高荣誉毕业,即进入华尔街并加入美银美林集团任职,先后在其位于伦敦及中国香港的分部工作。24岁的他,参与完成了30亿美元的交易,年薪超200万。2011年,刘雁南加入了全球私募股权基金德州太平洋集团(TPG)北京分部,负责执行大陆地区的股权投资业务,参与评估超过10亿美元的投资项目。

三位一体的商业闭环

对于互联网消费金融,快速打通场景建立自己的生态系统,与消费场景结合提供分期付款的消费贷款,显然已成为美利金融最为重要的战略布局。“我们率先抢滩尚未完全成熟的二手车与3C电子产品消费场景,以全资子公司力蕴汽车金融和有用分期为主要项目来源。”面对未来电商巨头、互联网公司以及P2P平台加入产生的多元化互联网消费金融市场竞争格局,刘雁南将目标锁定在这两大极具消费潜力的领域。值得一提的是,刘雁南对于国内二手车市场尤其看好。“与国外相比较,美国是平均每四辆二手车交易诞生一辆新车买卖,中国正好反过来,每一辆二手车交易是由四辆新车交易作为背景的,说明随着市场不断成熟,程度发展阶段不断趋同,二手车将是一个爆炸性的市场。”刘雁南断言。主攻“二手车”信贷市场的力蕴汽车已与全国2000家经销商建立起合作关系,业务覆盖全国27个省份,横跨一线至四线城市。产品上线一年以来累计贷款合同量超过2万单,贷款额度突破15亿元。在美利金融联合创始人、总裁黄大成看来,未来平台将不断向上延伸产业链,进一步控制交易场景,形成一个大型的二手车交易平台。美利金融愿意选择帮助国内四亿没有信用卡的年轻人提供3C产品的分期贷款。在刘雁南看来,“这些年轻人不是没有信用,而是他们的信用在今天没有更多的数据加以分析。”“有用分期可以20分钟之内通过贷款审批,综合审批通过率高达80%,而且有非常广泛的线下覆盖方案,实现真正意义上的普惠金融。”另一位联合创始人、有用分期CEO万缨对此表示,平台2016年将重现20亿交易额、100万客户量,坏账率低于5%的目标。“业务模式上,美利金融通过线上对接有投资需求的投资人,线下对接有消费需求的借款人,双向打通理财端和借款端。”刘雁南进而强调,在借款端,力蕴汽车金融与有用分期分别负责获取二手车分期、3C类消费分期的用户,为母公司美利金融打造资产产品;在理财端,平台吸引善用互联网理财的投资人,并将资金投向子公司的优质资产,通过提供“月息通”和“定存宝”两款理财产品,可在兼顾流动性的同时获得高达12%的稳健收益。美利金融这种“一手资金一手资产”的模式,成为互联网互联网消费金融平台的创新样本。作为互联网金融的后起之秀,美利金融的商业模式深受美式金融理念影响,所以刘雁南将企业定位于“个人金融服务美好生活”上。美利金融与力蕴汽车金融和有用分期两块核心业务“三位一体”,形成了从用户获取、交易促成、信贷发放到风险控制的互联网消费金融服务生态商业闭环。

图:美利金融打造互联网消费金融全新商业闭环

最大限度覆盖坏账“目前来看,以互联网消费金融为目的,定位工薪族消费需求服务的P2P企业,在市场上,除了美利金融网,目前还没有第二家。”刘雁南对自己新路径的选择非常有信心,因为在他看来,这一群体受宏观经济周期波动影响概率是最小的,用户还款能力通常是有保障的。当下中国经济的宏观大势是下行的,动辄几十万、几百万金额数量的传统P2P模式的网贷平台衍生出的行业泡沫已非常明显。用刘雁南自己的话来讲,“我离开了一个随时会触雷的领域”。他认为,传统的P2P急需管控和寻找新的出路,而互联网消费金融的天然特性优于P2P金融。由于互联网消费金融是依托消费场景,给借款客户实际提供的是“商品”而非现金,美利金融和合作商户进行现金结算,借款人的贷款目的更为明确、真实,而且个人互联网消费金融单笔授信额度小、更分散,所以风险要比传统P2P低得多。“互联网互联网消费金融市场链条较长、相对‘不’标准化,银行、金融电商等巨头相对优势并不明显,要能真正服务好用户,控制好风险必须对借款客户的开发、征信、审批、催收全流程介入。”刘雁南为此强调。在风险控制方面,美利金融在贷前、贷中、贷后搭建了全方位的风险预警、识别及控制体系。“依托大数据、丰富的征信渠道加强针对借款客户的反欺诈能力。”刘雁南对于互联网消费金融的风险防范是尤为看重的。而信贷工厂式的集中化、半自动化审批在兼顾运营效率的同时严格把握评判标尺,不因人为因素受到不必要的干扰。美利金融为了最大限度地覆盖坏账,设立了“美利保障金计划”以处置不良资产。“每笔贷款中一定比例的服务费会被计提出来,放在单独银行账户中,当项目逾期超过30天后,美利金融将使用保障金在此基础上对逾期债权进行收购。”针对投资人最为关心的资金安全问题,刘雁南给出了“保障性”的回复。值得一提的是,在平台运营、资金管理方面,刘雁南组建的核心团队在互联网金融领域有超过3年的运营经验,累计资产管理规模超过100亿元,主要成员来自TPG、摩根大通、微软、百度等国内外知名公司。“让生活接近理想。”这是美利金融首次在公众面前亮相的主题,这也是刘雁南所倡导的情怀。带着互联网消费金融二次创业的宏大梦想,刘雁南和他的团队在资本寒冬中为打造出最具“温度”的互联网金融品牌而前行。

(新闻稿2015-12-15)

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