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基金分红方式现金分红还是红利再投资-【资讯】

发布时间:2021-07-30 04:19:14 阅读: 来源:石膏线模具厂家

基金分红可是基民的大喜事,就像种下的树终于开花结果了,基金分红一直是广大基民密切关注的事情。按照规定,基金在满足分红条件的情况下,一年至少分红一次。分红有现金分红和红利再投资两种方式,这两种分红方式的差别在哪里。红利再投资的方式是不是更划算呢?本文就为大家分析这两种基金分红方式。

投资者一般都了解现金红利,目前国内的封闭式基金规定必须将不低于90%的基金当期实现预期年化收益以现金形式分配给基金持有人。基金的现金红利分配方法如同股票现金分红,按照每个投资者的持有份额进行分配,如果你持有某个基金10万份基金单位,每基金单位分红0.20元,那么你可以得到2万元现金红利。同样在上述分红情况下,如果你在投资时选择了基金份额分红,而分红基准日的基金单位净值(第二天公布)为1.20元,那么你可以分到20000÷1.20=16667份基金单位,这时你持有的基金份额变更为116667份。

基金份额红利又称为转投资,即将分得的现金红利继续投入该基金,不断滚存,扩大投资规模。对于这种转投资,通常情况下基金管理人是不收取申购费的,鼓励投资者继续投资本基金。如果申购费率为2%,你选择现金红利,然后再投资该基金的话,那么你只能购买到(20000-20000×2%)×1.20=16333份基金单位,比直接选择基金份额红利少了334份。投资者看好一基金的话,不妨考虑选择基金份额分红。

投资当然是为了回报,无可厚非,而需要考虑清楚的是:分红方式是否是最佳的选择。

基金分红是在取得业绩的基础上实现的,是对预期年化收益的一种处理方式,是一种主观的行为。大部分投资者都认为,拿到钱才是最安全的。基金现金分红有让投资者预期年化收益“落袋为安”的感觉,投资者不但获得了现金收入,而且消除了基金净值账面增长的不确定性。这部分人一般都采取先进分红的方式,而不会采取红利再投资的方式。从保守的角度来看,这是一个明智的选择。但是从理财的角度看,投资者取出来的现金就失去了再升值的机会。

首先,现金分红只是把账户里的钱分出来而已。例如,张先生在基金发行的时候购买了2000份基金,并且选择了现金分红的方式取得预期年化收益。一个月后基金的份额净值涨到了1.3元。这样张先生所持有的基金资产就达到了2600元。如果每份基金分红0.3元,那么张先生的现金账户就会多出0.3*2000= 600元。相应地她的基金单位净值也就变为1.3-0.3=1元钱。我们可以看出张先生的基金资产从2600元变为2000元,本金预期年化收益和并没有改变,仍然为2600。

基金净值的下降,反而为看好这只基金未来预期年化收益的投资者创造了机会,而对于获得现金分红的那些投资者,他们如果继续用分红的钱购买基金,则需要缴纳手续费管理费等费用,还给自己带来了麻烦。如果选择分红再投资,就可以免申购费。无论从理论还是从经验来讲,红利再投资的表现还是优于现金分红的。

例如,陈女士购买了2000份基金,单位净值为1元。一年后该基金每份分红0.3元。分红后单位净值为1元。又一年后该基金单位上涨至1.3元,陈女士将其赎回,如果不考虑手续费,陈女士的投资预期年化收益计算情况如下:

现金分红投资受益为:2000*0.3+(1.3-1)*2000=1200元

红利再投资投资预期年化收益为:0+1.3*(2000+600)-2000=1380元

很明显红利再投资预期年化收益优于现金分红,不过选择现金分红还是红利再投资还得看清楚大势,基金形势好的话建议选择红利再投资。

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